Trois modules couvrant le cycle du crédit, de l’octroi au recouvrement, ainsi que les techniques de financement du commerce international.
Processus d’octroi de crédit et analyse financière
Juger un dossier sur la capacité de remboursement, pas sur la présentation
Description
Un dossier de crédit se juge sur la capacité de remboursement, pas sur la qualité de la présentation. Cette formation de deux jours porte sur la chaîne complète de l’octroi : lecture des états financiers d’une entreprise ou de la situation d’un particulier, construction de l’analyse, formalisation de la décision, et fixation des conditions et garanties adaptées au risque identifié.
Objectifs pédagogiques
À l’issue de la formation, le participant sera en mesure de :
- Lire et interpréter les états financiers d’une entreprise emprunteuse
- Construire les principaux ratios d’analyse et en apprécier la portée
- Apprécier la capacité de remboursement au regard des flux disponibles
- Instruire un dossier de crédit complet et motiver la décision
- Fixer les conditions et les garanties adaptées au risque
- Identifier les dossiers qui doivent être refusés ou remontés
Méthodes et moyens pédagogiques
Apports méthodologiques suivis d’exercices sur dossiers réels anonymisés. Analyses financières guidées, exercices de calcul de ratios, simulations de comité de crédit. Trame d’analyse de dossier et grille de fixation des garanties. Échanges d’expériences entre participants.
Programme de la formation
1. Lire les états financiers
- Situer la structure du bilan et du compte de résultat
- Retraiter les postes qui faussent la lecture
- Construire le tableau de flux et en tirer la capacité de remboursement
- Repérer les signaux d’alerte dans les comptes
Travaux pratiques : analyse guidée des comptes d’une entreprise emprunteuse. Identification des postes qui appellent une question.
2. Construire l’analyse
- Calculer et interpréter les ratios de structure, d’activité et de rentabilité
- Situer l’entreprise dans son secteur et son cycle
- Apprécier la qualité du dirigeant et de la gouvernance
- Traiter le cas des comptes non certifiés ou anciens
Travaux pratiques : construction d’une analyse complète sur un dossier entreprise, puis confrontation entre sous-groupes.
3. Instruire et décider
- Formuler une proposition de crédit argumentée
- Identifier les points de fragilité et les traiter explicitement
- Construire le plan de financement et vérifier sa cohérence
- Motiver une décision de refus de manière défendable
Travaux pratiques : simulation de comité de crédit sur trois dossiers, dont un dossier limite. Débriefing sur la qualité de l’argumentation.
4. Fixer conditions et garanties
- Calibrer le taux et les commissions au regard du risque
- Choisir les garanties adaptées et en apprécier la valeur réelle
- Rédiger les clauses de sauvegarde utiles
- Traiter la négociation des conditions avec le client
Travaux pratiques : fixation des conditions et garanties sur deux dossiers accordés, avec justification du niveau retenu.
5. Organiser le suivi post-octroi
- Définir les points de contrôle après le décaissement
- Suivre le respect des clauses et traiter les manquements
- Détecter tôt la dégradation de la contrepartie
- Documenter le dossier pour l’audit
Travaux pratiques : construction d’un dispositif de suivi pour un dossier accordé, avec définition des seuils d’alerte.
Participants
Chargés de crédit, analystes financiers, directeurs d’agence.
Prérequis
Savoir lire un bilan et un compte de résultat. Aucun prérequis académique.
Compétences du formateur
Les experts qui animent la formation sont des spécialistes des matières abordées. Ils ont été validés par nos équipes pédagogiques tant sur le plan des connaissances métiers que sur celui de la pédagogie, et ce pour chaque cours qu’ils enseignent. Ils justifient au minimum de dix années d’expérience en banque ou en conseil et occupent ou ont occupé des postes à responsabilité.
Modalités d’évaluation
Le formateur évalue la progression pédagogique du participant tout au long de la formation au moyen de quiz, d’études de cas et de mises en situation. Le participant complète également un test de positionnement en amont et en aval pour valider les compétences acquises.
Moyens pédagogiques et techniques
- Aides audiovisuelles, documentation et support de cours, exercices pratiques d’application et corrigés des exercices, études de cas et présentation de cas réels.
- À l’issue de chaque formation, Helios Advisory fournit aux participants un questionnaire d’évaluation du cours, ensuite analysé par nos équipes pédagogiques.
- Une feuille d’émargement par demi-journée de présence est fournie en fin de formation, ainsi qu’une attestation de fin de formation si le participant a assisté à la totalité de la session.
Modalités et délais d’accès
L’inscription est finalisée avec notre équipe pédagogique. Adressez-nous votre demande via le formulaire de contact : nous vous indiquons les prochaines sessions disponibles et les modalités d’accès adaptées à votre situation.
Accessibilité aux personnes handicapées
Pour toute question ou besoin relatif à l’accessibilité, contactez-nous via le formulaire de contact. Chaque situation est étudiée avec vous afin d’adapter les modalités de la formation.
Recouvrement et gestion des créances douteuses
Construire une stratégie de recouvrement adaptée au profil du débiteur
Description
Une créance douteuse mal traitée coûte deux fois : en perte finale et en temps consommé. Cette formation de deux jours porte sur la construction d’une stratégie de recouvrement adaptée au profil du débiteur, du recouvrement amiable aux procédures collectives, et sur l’arbitrage entre restructuration, cession et contentieux.
Objectifs pédagogiques
À l’issue de la formation, le participant sera en mesure de :
- Segmenter un portefeuille de créances en difficulté selon le potentiel de récupération
- Construire une stratégie de recouvrement adaptée à chaque segment
- Conduire un entretien de recouvrement amiable
- Situer les procédures collectives et leurs conséquences pour le créancier
- Arbitrer entre restructuration, cession de créance et contentieux
- Mesurer la performance du dispositif de recouvrement
Méthodes et moyens pédagogiques
Apports méthodologiques et juridiques illustrés par des dossiers réels anonymisés. Exercices de segmentation, jeux de rôles d’entretien de recouvrement, études de cas de procédures collectives. Grille de segmentation de portefeuille et arbre de décision de traitement. Échanges d’expériences entre participants.
Programme de la formation
1. Segmenter le portefeuille en difficulté
- Distinguer retard technique, difficulté passagère et insolvabilité
- Apprécier le potentiel de récupération de chaque situation
- Identifier les dossiers où l’action rapide est décisive
- Prioriser l’effort de recouvrement
Travaux pratiques : segmentation d’un portefeuille de créances en difficulté et affectation d’une stratégie à chaque segment.
2. Conduire le recouvrement amiable
- Préparer l’entretien et fixer l’objectif réaliste
- Conduire l’échange avec un débiteur de bonne foi
- Traiter le débiteur qui se dérobe
- Formaliser un accord de règlement et en sécuriser l’exécution
Travaux pratiques : jeux de rôles sur deux profils de débiteurs contrastés. Débriefing sur la conduite de l’entretien.
3. Restructurer une créance
- Apprécier la soutenabilité d’un rééchelonnement
- Construire un plan de restructuration réaliste
- Situer les conséquences comptables et prudentielles d’une restructuration
- Suivre l’exécution et traiter le second défaut
Travaux pratiques : construction d’un plan de restructuration sur un dossier entreprise, avec test de soutenabilité.
4. Situer les procédures collectives
- Identifier les principales procédures et leurs effets sur les créanciers
- Comprendre le rang des créances et les conséquences des garanties
- Organiser la déclaration de créance et son suivi
- Traiter les recours et les délais
Travaux pratiques : analyse d’un dossier de procédure collective. Détermination de la position du créancier et des actions à engager.
5. Arbitrer et piloter
- Comparer le rendement attendu du contentieux, de la cession et de l’abandon
- Décider la cession d’un portefeuille et en préparer les données
- Mesurer la performance du dispositif de recouvrement
- Rendre compte aux instances de la qualité du portefeuille en difficulté
Travaux pratiques : décision d’arbitrage sur trois dossiers aux profils différents, avec justification économique chiffrée.
Participants
Responsables du recouvrement, services juridiques, responsables des risques.
Prérequis
Une expérience du suivi de créances ou du contentieux bancaire est recommandée.
Compétences du formateur
Les experts qui animent la formation sont des spécialistes des matières abordées. Ils ont été validés par nos équipes pédagogiques tant sur le plan des connaissances métiers que sur celui de la pédagogie, et ce pour chaque cours qu’ils enseignent. Ils justifient au minimum de dix années d’expérience en banque ou en conseil et occupent ou ont occupé des postes à responsabilité.
Modalités d’évaluation
Le formateur évalue la progression pédagogique du participant tout au long de la formation au moyen de quiz, d’études de cas et de mises en situation. Le participant complète également un test de positionnement en amont et en aval pour valider les compétences acquises.
Moyens pédagogiques et techniques
- Aides audiovisuelles, documentation et support de cours, exercices pratiques d’application et corrigés des exercices, études de cas et présentation de cas réels.
- À l’issue de chaque formation, Helios Advisory fournit aux participants un questionnaire d’évaluation du cours, ensuite analysé par nos équipes pédagogiques.
- Une feuille d’émargement par demi-journée de présence est fournie en fin de formation, ainsi qu’une attestation de fin de formation si le participant a assisté à la totalité de la session.
Modalités et délais d’accès
L’inscription est finalisée avec notre équipe pédagogique. Adressez-nous votre demande via le formulaire de contact : nous vous indiquons les prochaines sessions disponibles et les modalités d’accès adaptées à votre situation.
Accessibilité aux personnes handicapées
Pour toute question ou besoin relatif à l’accessibilité, contactez-nous via le formulaire de contact. Chaque situation est étudiée avec vous afin d’adapter les modalités de la formation.
Crédits documentaires : techniques et pratiques
Du contrat au dénouement, avec le traitement des réserves
Description
Le crédit documentaire sécurise une transaction internationale à condition que les documents présentés soient strictement conformes. La difficulté est là : une réserve mal traitée bloque le paiement et met en cause la relation commerciale. Cette formation de trois jours couvre le cycle complet, de l’émission au dénouement, à partir de dossiers réels et des règles de la Chambre de commerce internationale.
Objectifs pédagogiques
À l’issue de la formation, le participant sera en mesure de :
- Situer le crédit documentaire parmi les instruments de sécurisation du commerce international
- Rédiger et contrôler les termes d’une ouverture de crédit documentaire
- Contrôler la conformité des documents présentés
- Traiter une réserve et ses conséquences pour les parties
- Situer les autres instruments : remise documentaire, garanties, lettre de crédit standby
- Conseiller un client sur l’instrument adapté à sa transaction
Méthodes et moyens pédagogiques
Apports techniques appuyés sur les règles et usances applicables. Exercices de contrôle documentaire sur dossiers réels, études de cas de réserves, simulations de traitement. Check-list de contrôle documentaire et tableau comparatif des instruments. Échanges d’expériences entre participants.
Programme de la formation
1. Situer les instruments du commerce international
- Comparer remise documentaire, crédit documentaire et garanties
- Identifier les risques couverts et ceux qui ne le sont pas
- Situer les rôles des banques intervenantes
- Choisir l’instrument adapté à la transaction et à la contrepartie
Travaux pratiques : choix argumenté de l’instrument adapté pour trois transactions aux profils de risque différents.
2. Ouvrir un crédit documentaire
- Rédiger les termes de l’ouverture et éviter les clauses inapplicables
- Choisir le mode de réalisation et son incidence
- Situer les notions d’irrévocabilité et de confirmation
- Traiter les demandes de modification
Travaux pratiques : rédaction des termes d’une ouverture à partir d’un contrat commercial, puis identification des clauses à risque.
3. Contrôler les documents
- Appliquer le principe de conformité stricte
- Contrôler chaque document et sa cohérence avec les autres
- Respecter les délais de présentation et d’examen
- Documenter le contrôle effectué
Travaux pratiques : contrôle documentaire complet d’un jeu de documents comportant plusieurs irrégularités. Restitution des réserves relevées.
4. Traiter les réserves
- Formuler une réserve de manière précise et dans les délais
- Situer les conséquences d’une réserve pour chaque partie
- Traiter la levée de réserve et l’accord du donneur d’ordre
- Gérer la relation commerciale pendant le blocage
Travaux pratiques : traitement complet d’un dossier avec réserves, de la notification à la résolution. Débriefing sur la communication aux parties.
5. Dénouer et sécuriser
- Organiser le paiement, l’acceptation ou la négociation
- Traiter les crédits à paiement différé et leur financement
- Situer les risques résiduels après dénouement
- Conseiller le client pour les opérations suivantes
Travaux pratiques : analyse d’un dossier complet du contrat au dénouement. Identification des points où le traitement aurait pu être amélioré.
Participants
Responsables trade finance, responsables back-office, trésoriers.
Prérequis
Connaissance des opérations de commerce international. Aucun prérequis académique.
Compétences du formateur
Les experts qui animent la formation sont des spécialistes des matières abordées. Ils ont été validés par nos équipes pédagogiques tant sur le plan des connaissances métiers que sur celui de la pédagogie, et ce pour chaque cours qu’ils enseignent. Ils justifient au minimum de dix années d’expérience en banque ou en conseil et occupent ou ont occupé des postes à responsabilité.
Modalités d’évaluation
Le formateur évalue la progression pédagogique du participant tout au long de la formation au moyen de quiz, d’études de cas et de mises en situation. Le participant complète également un test de positionnement en amont et en aval pour valider les compétences acquises.
Moyens pédagogiques et techniques
- Aides audiovisuelles, documentation et support de cours, exercices pratiques d’application et corrigés des exercices, études de cas et présentation de cas réels.
- À l’issue de chaque formation, Helios Advisory fournit aux participants un questionnaire d’évaluation du cours, ensuite analysé par nos équipes pédagogiques.
- Une feuille d’émargement par demi-journée de présence est fournie en fin de formation, ainsi qu’une attestation de fin de formation si le participant a assisté à la totalité de la session.
Modalités et délais d’accès
L’inscription est finalisée avec notre équipe pédagogique. Adressez-nous votre demande via le formulaire de contact : nous vous indiquons les prochaines sessions disponibles et les modalités d’accès adaptées à votre situation.
Accessibilité aux personnes handicapées
Pour toute question ou besoin relatif à l’accessibilité, contactez-nous via le formulaire de contact. Chaque situation est étudiée avec vous afin d’adapter les modalités de la formation.
Informations pratiques
Ces informations s’appliquent à l’ensemble des programmes présentés sur cette page.
Solutions de financement
Plusieurs solutions existent pour financer votre formation et dépendent de votre situation professionnelle : plan de développement des compétences, OPCO, financement direct entreprise. Contactez-nous pour étudier ensemble la solution la mieux adaptée.
Horaires
Les formations ont lieu de 9 h à 17 h 30, avec une pause d’une heure à une heure trente pour le déjeuner. Les participants sont accueillis à partir de 8 h 45. Les pauses et déjeuners sont offerts. Pour les formations de 4 ou 5 jours, les sessions se terminent à 16 h le dernier jour.
Dates et lieux
Sessions intra-entreprise et inter-entreprises organisées à la demande, dans nos locaux, dans les vôtres ou à distance. Contactez-nous pour connaître les prochaines dates et convenir du format le mieux adapté à vos équipes.
Une question, un besoin spécifique ?
Chaque programme peut être adapté à votre contexte, à votre secteur et au niveau de vos équipes. Nous revenons vers vous avec une proposition personnalisée, un calendrier et un tarif correspondant à votre demande.
Ce programme est une création originale conçue par les équipes pédagogiques de Helios Advisory. Toute reproduction, représentation, adaptation ou exploitation, totale ou partielle, sans autorisation préalable écrite, est strictement interdite.